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Diese Unterlagen sollten Ihrer Bank vorliegen |
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Zur Vorbereitung auf ein bankinternes Ratingverfahren wurde eine Checkliste konzipiert.
Sie umfasst 25 Fragen zu den Bereichen Management, Markt, Planung, Controlling, Rechnungswesen, Jahresabschluss, Kontoführung und Informationsverhalten.
Die einzelnen Fragen sind nicht identisch mit den qualitativen Faktoren des BVR-II-Rating Mittelstand oder des BVR-II-Rating Oberer Mittelstand, decken jedoch die relevanten Bereiche ab. Bei der Beantwortung der Checkliste werden mit Ausnahme einer detaillierten Bilanzanalyse alle wesentlichen Felder eines bankinternen Ratings angesprochen, sodass sie insofern eine optimale Vorbereitung auf das Bankgespräch bietet. Wenn Sie sich an den zusammengestellten Kriterien orientieren, sind Sie mit Ihrer Unternehmensführung auf dem richtigen Weg. Das Ratingergebnis wird Sie bestätigen. Bewerten Sie sich pro Einzelkriterium in erfüllt (+) oder nicht erfüllt (-). Je mehr positive Antworten Sie geben können, desto besser ist dies für das Rating.
Für Hintergründe oder Interpretationen einzelner Fragen wird Ihnen der Kundenberater Ihrer VR Bank Bamberg gerne zur Verfügung stehen.
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Diese Unterlagen sollten Ihrer Bank vorliegen
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Beschreibung Ihres Investitionsvorhabens |
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Investitionsplanung (bei geplanten Investitionen) |
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Liquiditätsvorschau |
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Aktuelle Aufstellung des Forderungs- und Warenbestandes |
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Umsatz-, Kosten- und Ertragsplanung für die kommenden ein bis drei Jahre |
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Jahresabschlüsse der letzten drei Jahre (soweit Sie kein Existenzgründer sind) |
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Aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung (kurz:BWA) sowie die BWA zum Ende des letzten Geschäftsjahres |
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Unterlagen zu den Kreditsicherheiten (z. B. Grundstücksunterlagen, Wertgutachten, Feuerversicherungsschein) |
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Vermögens- und Schuldenaufstellung |
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Aktuelle Aufstellung mit den Angaben zu den wichtigsten Verbindlichkeiten (sog. Kreditspiegel) |
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Handelsregisterauszüge |
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Versicherungsunterlagen |
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Letzte Einkommensteuererklärung und -bescheid |
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Gesellschaftsverträge (soweit vorhanden) |
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Ehevertrag (falls vorhanden) |
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Weitere Unterlagen in Abhängigkeit von der Art Ihres Unternehmens bzw. Ihres Vorhabens |
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Unser Tipp
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Ein großer Teil der Unterlagen verliert schnell an Aktualität und damit an Aussagekraft |
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Halten Sie die von der Bank benötigten Unterlagen möglichst immer auf dem aktuellen Stand |
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Insbesondere bei Kreditgesprächen sollten Sie dafür sorgen, dass die erforderlichen Unterlagen vollständig vorliegen, da Ihr Kreditantrag andernfalls nicht entschieden werden kann. |
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| Können wir Ihnen weiterhelfen? |
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Gerne hilft Ihnen unser Ulrich Stock zu diesem Thema weiter.
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Unsere BLZ: 770 601 00
BIC-Code: GENODEF1BA2
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