|
|
Den Ratingprozess für die Unternehmensentwicklung nutzen |
|
 Kreditrating nur mit Kreditzinsen in Verbindung zu bringen, ist zu kurz gegriffen. Vielmehr bietet Rating die Chance, die Ergebnisse für das eigene Unternehmen nutzbar zu machen, Handlungsmöglichkeiten zu bewerten und das Unternehmen einem ständigen Check zu unterziehen.
Somit ist Rating auch ein wichtiges Element einer zukunftsorientierten Unternehmensentwicklung. Rating ist ein Thema, dem sich in Zukunft kein Unternehmen mehr entziehen kann, das sich über Bankkredite finanziert. Dabei schreiben nicht nur die zukünftigen Eigenkapitalbestimmungen aus Basel Kreditinstituten den Einsatz von externen oder internen Ratingsystemen vor, bereits heute bestehen gesetzliche Vorgaben zur Risikosteuerung in § 25 a Kreditwesengesetz oder das Gebot der kaufmännischen Vorsicht in § 252 Handelsgesetzbuch. Ein Blick auf die Insolvenzstatistik verdeutlicht die Notwendigkeit einer verstärkten Risikoüberwachung
|
|
 |
|
|
Rating als Chance
|
|
 |
Rating in der Kommunikation
Volksbanken und Raiffeisenbanken setzen in konsequenter Weise seit Mitte der neunziger Jahre Ratingverfahren zur Beurteilung ihrer Firmenkunden ein. Aufgrund der Anforderungen von Basel II müssen diese bisherigen Verfahren um mathematisch-statistische Modelle verfeinert werden. Sie erfüllen aber bereits heute eine wesentliche Funktion in der Beurteilung von Kreditnehmern. Außerdem sind sie ein wichtiges Mittel für die Kommunikation zwischen Bank und Unternehmern. Allerdings sollten Banken in Zukunft mehr Transparenz in der Darstellung der wesentlichen Einflussfaktoren der Bonität wagen, denn die zutreffende Beurteilung der Bonität des Kreditnehmers muss sowohl für den Unternehmer als auch für die Bank oberste Priorität besitzen. Für den Unternehmer besteht die Herausforderung darin, die Chancen dieser neuen Entwicklung zu verstehen und für das eigene Unternehmen nutzbar zu machen. Chancen liegen vor allem in der regelmäßig durchgeführten und unabhängigen Beurteilung des eigenen Unternehmens. Durch die konsequente Einbeziehung sämtlicher Bewertungsparameter spiegeln sich positive und negative Veränderungen in Bonitätseinstufungen wider, die in mittel- oder längerfristigen Zeiträumen Tendenzen nach oben und unten aufweisen. Auf der Basis dieser Informationen können frühzeitig Fehlentwicklungen erkannt, Handlungsmöglichkeiten bewertet und Gegensteuerungsmaßnahmen ergriffen werden. Somit fördert Rating auch die Früherkennung von Investitionen in ineffiziente Ressourcen und dient letztendlich der Risikoprophylaxe auf beiden Seiten. |
|
Transparenz und Vorbereitung
Rating ist kein Vorgang, der unabhängig vom Kreditnehmer erfolgt. Das Ergebnis hängt in hohem Maß von den seitens der Kunden zur Verfügung gestellten Informationen ab. Informationsdefizite oder fehlende Informationen fließen wegen der damit verbundenen Unsicherheit negativ in das Ratingsystem ein. Deshalb ist Transparenz zwischen Kunde und Bank das oberste Gebot. Durch die gezielte Weitergabe von qualitativen und quantitativen Informationen ändert sich die Rolle des Kunden: Aus der passiven Mitwirkung entsteht die Möglichkeit einer aktiven Einflussnahme. Dazu ist es notwendig, dass sich der Unternehmer mit den wirtschaftlichen und organisatorischen Verhältnissen in seinem Unternehmen sowie der weiteren Unternehmensplanung selbstkritisch auseinandersetzt und sich auf Ratinggespräche mit seinem Kreditinstitut umfassend vorbereitet. Der Ratingprozess erfüllt dadurch auch eine Informationsfunktion für das
Unternehmen selbst, indem er Systeme fordert, mit denen die benötigten Informationen vollständig und zeitnah ermittelt werden können.
Die zukunftsgerichtete Betrachtung innerhalb der Ratingsysteme macht es dabei erforderlich, die wesentlichen strategischen und operativen Erfolgsfaktoren, aber auch die bestehenden Schwächen darzustellen. Durch die dazu im Vorfeld notwendige Stärken- und Schwächen-Analyse können Erfolgsfaktoren und Probleme jedweder Art identifiziert und gleichzeitig Bedenken der Banken bei der Kreditvergabe durch die offensive Darstellung von Lösungsansätzen kritischer Punkte entkräftet werden. Gemeinsam mit den Volksbanken und Raiffeisenbanken lassen sich die offen kommunizierten Ergebnisse zum Vorteil beider Seiten diskutieren und führen damit zu einer Stärkung der Vertrauensbasis zwischen Genossenschaftsbanken und ihren Kunden. |
|
Fazit
Rating ist kein Selbstzweck, sondern ein Abbild einer wertorientierten Unternehmensführung mit Berücksichtigung der eigenen Stärken und Schwächen.
Dennoch sollten sich Kreditnehmer mit der Funktionsweise und Bedeutung bankinterner Ratingverfahren frühzeitig auseinandersetzen und sich darauf vorbereiten. Zukünftig wird eine Kreditvergabe ohne Rating nicht mehr möglich sein. Rating sollte hierbei nicht als bürokratische Schikane, sondern als Chance für eine stabile, zukunftsgerichtete Unternehmensentwicklung verstanden werden. Schließlich bietet Rating über das regelmäßige Feedback der Bank in Bezug auf die Bonitätseinschätzung einen Maßstab für das wirtschaftliche Handeln des Unternehmers und somit eine wichtige Unterstützung der Geschäftsleitung in mittelständigen Unternehmen. |
|
|
|
| Können wir Ihnen weiterhelfen? |
 |
|
Gerne hilft Ihnen unser Christian Dechant zu diesem Thema weiter.
|
|
|
 |
Unsere BLZ: 770 601 00
BIC-Code: GENODEF1BA2
|
|
| Aktuelles für Mittelständler |
Informationen, Nachrichten und Services speziell für Selbstständige und kleine Unternehmen mehr |
|
